أرباح قياسية للبنوك العالمية 1.3 تريليون دولار.. والذكاء الاصطناعي يهدد الودائع التقليدية

حققّت البنوك العالمية أرباحاً غير مسبوقة بلغت 1.3 تريليون دولار خلال عام 2025، مسجلةً زيادة بنسبة 7% مقارنة بالعام السابق. كما شهدت تدفقات نقدية حرة فائضة بلغت 900 مليار دولار لصالح المساهمين، وذلك وفقاً لتقرير "المراجعة السنوية للخدمات المصرفية العالمية 2026" الذي أصدرته شركة "ماكينزي".

على الرغم من هذه النتائج المالية القوية، يواجه القطاع المصرفي تحولاً تقنياً جذرياً مدفوعاً بالانتشار المتسارع للذكاء الاصطناعي وتغير سلوك العملاء. هذا التحول يهدد بعلاقات العملاء مع بنوكهم التقليدية ويضع مصادر الإيرادات المعتادة أمام تحديات جديدة. وأشار التقرير إلى أن البنوك لم تعد تملك رفاهية الوقت للتكيف التدريجي مع التغيرات التقنية، حيث أن العملاء يتبنون أدوات الذكاء الاصطناعي بوتيرة أسرع بكثير من استجابة المؤسسات المصرفية، مما يضع قدرتها التنافسية على المحك.

وقد ارتفعت أرصدة الودائع والقروض والأصول المدارة لدى البنوك العالمية بنسبة 6.3% في عام 2025، متجاوزة متوسط النمو السنوي البالغ 6.2% خلال الفترة من 2020 إلى 2024. جاءت هذه النتائج على الرغم من تراجع هامش صافي الفائدة عالمياً إلى 1.62%، مقارنة بـ 1.65% في عام 2024. وشهد الأداء تفاوتاً بين الأسواق، حيث ارتفع الهامش لدى البنوك اليابانية بمقدار 4 نقاط أساس، والبريطانية بـ 3 نقاط، والأمريكية بنقطة واحدة، بينما تراجعت هوامش الأسواق الناشئة، وسجلت البنوك البرازيلية انخفاضاً من 3.58% إلى 2.97%.

تتوقع "ماكينزي" استمرار نمو القطاع في عام 2026، مع زيادة متوقعة في الأرصدة المصرفية بنحو 8% إلى 9%، وزيادة في الإيرادات المرتبطة بالعملاء بين 6.5% و7.5%، وارتفاع في الأرباح بنسبة تتراوح بين 9% و11%. ومن المتوقع استقرار هوامش الربح بشكل عام، مع استمرار انخفاض نسبة التكاليف إلى الأصول لتقترب من 1.2%.

الذكاء الاصطناعي ينتزع دور الوسيط:

حذرت "ماكينزي" من أن أدوات الذكاء الاصطناعي تغير بشكل جذري طريقة تفاعل العملاء مع البنوك. أصبح بإمكان العملاء استخدام هذه الأدوات لمقارنة أسعار الفائدة والمنتجات المالية عبر مؤسسات مختلفة، بدلاً من الاعتماد على بنكهم الرئيسي للحصول على هذه المعلومات. وأظهر استطلاع أجرته الشركة شمل 46 ألف عميل للخدمات المصرفية للأفراد في أسواق رئيسية حول العالم، أن ما يقرب من ربع العملاء يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي في مهام مالية. ويعتمد 74% من هؤلاء المستخدمين على "شات جي بي تي" أو "كلود" أو "جيميناي"، وهو ما يمثل ضعف نسبة المستخدمين الذين يلجأون إلى روبوتات المحادثة التابعة لبنوكهم.

بالإضافة إلى ذلك، بدأت تظهر وكلاء الذكاء الاصطناعي القادرون على تنفيذ مهام مالية نيابة عن المستخدمين، بدءاً من التسوق وإتمام المدفوعات، وصولاً إلى تقديم المشورة الاستثمارية، والتفاوض على العقود وإصدار الفواتير. وقد بدأت شركات المدفوعات الكبرى، مثل "فيزا" التي أطلقت مبادرة "إنتليجنت كوميرس"، و"ماستركارد" التي أطلقت خدمة "إيجنت باي"، في تطوير بنيتها لاستيعاب المعاملات التي ينفذها هؤلاء الوكلاء. كما اتفقت "باي بال" على إتاحة محفظتها ضمن تجربة الدفع في "شات جي بي تي"، بالتعاون مع "سترايب" و"أوبن إيه آي".

يخلص التقرير إلى أن انتقال جزء من قرارات العملاء إلى منصات الذكاء الاصطناعي سيؤدي إلى خفض أرباح البنوك من الودائع. ومع ذلك، فإنه يفتح أمامها مصادر دخل جديدة من خلال تطوير المنتجات الاستثمارية، والخدمات الاستشارية، وإدارة السيولة، مما قد يعوض تراجع الإيرادات التقليدية ويرفع ربحية البنك الإجمالية إذا نجح في الاستفادة من هذه الخدمات.